8
22861

Управление личными финансами

Информация о том, как взять свои денежные потоки под контроль, научиться сохранять и преумножать денежные средства, достигая своих финансовых целей.

на сайте с 22 июня 2008

Управлению финансами не учат в школе

Владимир Авденин Предмету "деньги" не учат в школе. И люди выходят в жизнь, не имея даже базовых знаний о деньгах.

Представьте, что человека, который никогда не водил машину, посадили за руль и отправили в мегаполис. Как проезжать перекрестки? Кому уступать дорогу? Езда без знаний правил движения будет очень опасной.

Многие люди живут, не зная даже основ правильного управления деньгами; они находятся в постоянном финансовом движении, но не знают его правил. Поневоле они совершают ошибки, которые им очень дорого обходятся.

Владимир Авденин

Ресурсы об управлении личными финансами

Что такое Личный Финансовый План и зачем он нужен?

Личный Финасовый План – это основа Вашего взаимодействия с теми деньгами (денежными потоками), которые проходят через Вас и Вашу семью. «Это разве деньги?» – скажете Вы и будете неправы.

Давайте оценим наш финансовый потенциал, подсчитав, сколько же денег в среднем может пройти через наши руки за всю трудовую жизнь.

Итак:
# при доходе в среднем 1000$ в месяц и
# трудовом стаже 40 лет

через наши руки пройдет почти 500 000 $.

Нравится цифра? Однако у большинства из нас получится, как в том анекдоте:

Приходит мужчина к окулисту и говорит: «Доктор, у меня проблема со зрением!»
«В чем дело?» – спрашивает врач.
«Я зарабатываю деньги, но я их НЕ ВИЖУ!» – отвечает пациент!


Как же решить «проблему» со зрением, как научиться «видеть» заработанные деньги? Взять их под контроль! Сделать это можно, в частности, научившись ПЛАНИРОВАТЬ свои денежные потоки.

Что планируем?

Финансовое планирование или финансовый менеджмент как процесс управления финансовыми ресурсами для достижения поставленных целей включает в себя работу в пяти ключевых областях:

# 1. Управление целями;
# 2. Управление наличными деньгами;
# 3. Управление рисками;
# 4. Планирование пенсии;
# 5. Управление инвестициями.

1. Управление целями. Здесь сложно сказать что-либо новое. О необходимости постановки целей написана не одна книга. Ну а если коротко, то, пожалуй, Льюис Кэрролл сможет это сделать лучше всего:

– Скажите, пожалуйста, куда мне отсюда идти?
– Это во многом зависит от того, куда ты хочешь прийти,– ответил Кот.
– Да мне почти все равно,– начала Алиса.
– Тогда все равно, куда идти,– сказал Кот.
– Лишь бы попасть куда-нибудь,– пояснила Алиса.
– Не беспокойся, куда-нибудь ты обязательно попадешь,– сказал Кот,– конечно, если не остановишься на полпути.
(Льюис Кэрролл. «Алиса в стране Чудес»)

2. Управление наличными деньгами помогает изыскать дополнительные деньги или создать новые источники доходов. Оно подразумевает:

# Управление потоком наличных денег;
# Создание фонда для непредвиденных расходов;
# Правильное распределение расходов;
# Увеличение доходов.

3. Управление рисками. Я бы включил сюда:

# Финансовую защиту в случае непредвиденных событий;
# Страхование жизни;
# Медицинское страхование;
# Страхование недвижимости и автомобиля.

Эти виды страхования, думаю, покрывают 90-95% процентов существенных рисков, а именно: ущерб здоровью (для себя и членов семьи), ущерб автомобилю (своему и чужому по вашей вине) и ущерб имуществу в результате пожара.

4. Планирование пенсии. Здесь важно понять, что можно сделать с накопительной частью пенсии, определиться с выбором негосударственного пенсионного фонда, а также рассмотреть вариант покупки полиса накопительного страхования с возможностью выплат по достижению определенного возраста.

5. Управление инвестициями. Это, безусловно, самый сложный из аспектов персонального планирования. В целом, коротко сформулировать цель любого инвестора поможет Джон Темплтон. По его словам, «цель любого инвестора – достигнуть устойчивой комбинации между безопасностью инвестиций, получаемым доходом и ростом капитала»

По порядку, на зарядку…

Планирование личных финансов ничем не отличается от составления любых других планов и состоит из нескольких этапов:

# 1) определение целей;
# 2) сбор необходимых данных;
# 3) анализ данных в свете поставленных целей;
# 4) разработка соответствующих решений;
# 5) реализация разработанных решений;
# 6) регулярное обновление плана.

Схема достаточно разумна, универсальна и основана на обычном здравом смысле. Тем не менее, давайте попробуем поподробнее разобраться в каждом из пунктов.

1. Определение целей. Здесь нужно понять, что конкретно вы хотите иметь, хотя это и непросто. Какой доход вы хотите получать до пенсии? Какую пенсию вы хотите иметь? Какой вам нужен дом? Или квартира? Какой автомобиль? Какое образование вы хотите дать своему ребенку? Какое дополнительное образование хотите получить вы или ваши близкие? Запишите свои цели, их стоимость (мы же все-таки о деньгах говорим) и не забудьте расставить приоритеты.

2. Сбор необходимых данных. По идее, если вы составили личные финансовые отчеты (учли Ваши доходы и расходы, активы и пассивы), то считайте, что необходимая информация уже у вас в руках.

3. Анализ данных. Достижимы ли ваши цели в разрезе вашего текущего финансового состояния? Возможно, стоит скорректировать свои новые цели, чтобы они не остались только на бумаге, а воплотились-таки в жизнь. Или – оставить существующие цели, но на этапе разработки решений включить в план пункты по увеличению своего текущего дохода (впрочем, такие пункты стоит включать в план «по-любому»).

4. Разработка решений. Для достижения каждой из ваших целей необходимо найти соответствующее решение. Нужно определиться с временным горизонтом, допустимым уровнем риска и выбрать приемлемые инструменты. При составлении плана этот пункт требует особенно тщательной работы. Это – основа реализации вашего плана. Уделите ему максимум времени и внимания. Привлекайте сторонних консультантов, анализируйте тенденции в работе того или иного инструмента – и только после этого принимайте решение.

5. Реализация решений. Просто ДЕЛАЙТЕ то, что задумано согласно разработанному плану. ДЕЙСТВУЙТЕ, иначе ваш план – всего лишь никому не нужный набор букв и цифр.

6. Регулярное обновление плана. План – это не результат, это процесс. Постоянно контролируйте этапы исполнения намеченного и при необходимости корректируйте цели и/или выбранные инструменты.

Исходя из всего вышесказанного, мы видим, что финансовое планирование – это, по большому счету, планирование не ДЕНЕГ, а ЖИЗНИ! Поэтому стоит отнестись к разработке собственного Финансового Плана Жизни более чем серьезно.

Удачи Вам в наличной и безналичной жизни!

Сергей Макаров. Деньги. Руководство пользователя.

Инструменты для ведения бюджета

Ссылки на программы и сервисы, позволяющие вести бюджет и планировать свои расходы и доходы. Я отобрал лишь самое лучшее, что перепробовал сам.

Азбука финансовой грамотности

Азбука финансовой грамотности Азбука финансовой грамотности, книга Владимира Авденина - это финансовые знания, которые необходимые каждому человеку.

Деньги - важнейшая часть современной жизни. Однако здесь есть проблема. Представьте себе, что Вы совершенно не знакомы с правилами дорожного движения, но необходимость заставила Вас сесть за руль и сразу отправиться в мегаполис. Вы окажетесь в крайне сложной ситуации. Как проезжать перекрестки? Что делать на светофоре? О чем предупреждают дорожные знаки? Езда без знаний ПДД будет очень опасна.

А ведь нечто похожее происходит в жизни многих людей. Человек в современном мире постоянно совершает операции с деньгами - то есть находится в непрерывном финансовом движении. А многие ли знакомы с правилами «финансового движения»? Лишь немногие люди обладают хотя бы базовыми знаниями в области персональных финансов.

Подробнее...

Как составить личный финансовый план!

Отрывок из книги Владимира Савенка "Как составить личный финансовый план. Путь к финансовой независимости". Издательский дом "Питер" , 2006

Время и капитализация - две основные составляющие при создании личного капитала

Дело не в том, чтобы быстро бегать, а в том, чтобы выбежать пораньше.
Франсуа Рабле

Я не зря привел здесь цитату Франсуа Рабле - она очень точно определяет важность такой составляющей, как ВРЕМЯ. Именно ВРЕМЯ позволяет значительно приумножить капитал.

Именно ВРЕМЯ и КАПИТАЛИЗАЦИЯ делают людей миллионерами и миллиардерами.

Когда у Уоррена Баффета (Warren Buffett) (самого богатого инвестора в мире) спросили, через какое время он собирается продавать купленные сегодня акции, он ответил: "Лет через двадцать. А лучше - никогда".

Все вы слышали о КАПИТАЛИЗАЦИИ. Вы наверняка знаете, что капитализация - это получение дохода не только на основной капитал, но и на процент.

Когда у Ротшильда спросили, знает ли он 7 чудес света, он ответил: "Не уверен. Но я точно знаю, что такое восьмое чудо света - это КАПИТАЛИЗАЦИЯ".

В чем состоит это чудо и почему капитализации уделяют столь большое внимание? Об этом не расскажешь лучше, чем на примере с расчетами.

Но прежде чем показать пример, я хотел бы добавить, что КАПИТАЛИЗАЦИЯ срабатывает лишь на длительных промежутках времени. Я иногда слышу, когда захожу в банк, как какая-нибудь бабушка спрашивает у операциониста: "А этот депозитный вклад с капитализацией? А капитализация ежемесячная?"

Вопросы очень правильные, если речь идет о долгосрочном инвестировании. Но если бабушка кладет деньги на 3-6 месяцев, даже на 1 год, то капитализация не сыграет большого значения в накоплении капитала.

Взгляните на такие расчеты.

Вы кладете 100 тыс. руб. на депозитный счет в банк сроком на 1 год по ставке 10% годовых и с ежемесячной капитализацией.

Если бы вы положили деньги на этот же депозит без капитализации, к концу года ваш капитал составил бы 110 тыс. руб. - доходность 10% годовых.

Благодаря же капитализации к концу года вы получите по своему депозиту более высокую доходность - 10,5%, или 110,471 руб.

Безусловно, дополнительный доход всегда приятен, и лишними эти 471 руб. не станут, но при размещении средств на короткие сроки и при выборе банковского депозита обратите внимание и на другие депозиты. Без капитализации. Возможно, банк предложил бы вам инвестировать деньги на 1 год по ставке 11% годовых, но без капитализации, и это было бы для вас более выгодным вложением.

ПОЭТОМУ ВСЕГДА ПРЕДВАРИТЕЛЬНО СДЕЛАЙТЕ РАСЧЕТЫ НА БУМАГЕ, ДО ТОГО КАК РЕАЛЬНО ВКЛАДЫВАТЬ СВОИ ДЕНЬГИ!!!

Продолжение и таблицы рассчетов здесь...

Деньги. Руководство пользователя

Деньги. Руководство пользователя. Сергей Макаров. Перед Вами ПОЛНОЕ РУКОВОДСТВО по взаимодействию с деньгами, которые проходят через Вашу жизнь: ОТ принципов разумной экономии ДО налогообложения финансовых инструментов, ОТ поиска «тараканов» в своей голове ДО типичных ошибок начинающих инвесторов.

Научитесь управлять своими финансами и узнайте как и куда грамотно вложить заработанные деньги с максимальной надежностью!

Подробнее о книге...

История о вещах.

Откуда берутся вещи до того, как мы их купили и куда деваются после того, как мы их выбросили? Мы стремимся покупать как можно больше вещей, чтобы они сделали нас счастливее. И чем больше мы покупаем, тем несчастнее становимся.

Смотрите продолжение истории о вещах:

http://moikompas.ru/compas/veschi

Секреты богатых людей: управление личными финансами

© Сергей Спирин, 2004-2005

Сергей Спирин. Инвестор, финансовый консультант Несколько лет назад на российских книжных прилавках появилась книга Роберта Кийосаки “Богатый папа, бедный папа”. Тем, кто еще не читал эту и другие книги из серии “Богатый папа рекомендует”, советую обязательно прочитать их - это, наверное, лучшее из популярной литературы о бизнесе и инвестициях. Книги написаны в простой и увлекательной форме, иногда повествование идет от лица девятилетнего мальчика, получающего первые уроки жизни в мире богатых людей.

Среди моих знакомых есть десятки людей, которые прочитали эти книжки и с восторгом делились впечатлениями о них. К сожалению, дальше восторгов дело обычно не шло. А на вопрос “Что же мешает воплощать эти идеи в жизнь?” я слышал ответы в стиле популярной песенки группы “Несчастный случай”:

- Нет, все понятно… Но что конкретно?..

Идеи Роберта Кийосаки возражений не вызывают, но между идеями и их воплощением вырастает пропасть непонимания того, что делать дальше, неуверенности в своих силах, незнания основ финансовой грамотности.

Отсюда и родилась идея курса “Управление личными финансами” - восполнить эти пробелы, научить управлять своими финансами и зарабатывать деньги путем инвестиций в реальных российских условиях.

Читать далее...

152 важных совета по эффективному управлению личными финансами

Сборник советов по управлению личными финансами

152 важных совета по эффективному управлению личными финансами Если с сегодняшнего дня Вы начнете откладывать каждую неделю всего по 15 рублей на депозит в банке под 10% годовых, то через 32 года на Вашем банковском счете Вас будут ждать 134,557 рублей. Причем из этой суммы 23,040 рублей – это Вами отложенные деньги, а остальные 111,517 рублей - это Ваши дивиденды.

А если Вы будете откладывать по 450 рублей в неделю, то через 32 года Вы сможете снять с банковского счета 4,036,710 рублей. Из них 691,200 - это Ваши отложенные деньги. А 3,345,510 рублей - это прирост! Получается, что...

Ваши Дивиденды В 4,8 Раза Больше Вложенных Денег

Эта маленькая сила денег делать большие деньги может Вам серьезно помочь.

И любой благоразумный человек согласится с тем, что в священном писании содержатся одни из самых старых и великих правд, когда-либо известные человечеству. Одну из таких правд мудрые люди прежних времен считали настолько важной, что повторяли ее не меньше 6 раз в первой главе и постоянно ссылались на нее в последующих главах.

Эта старинная правда звучит так - ВСЕ РАСТЕТ ПОСЛЕ СВОЕГО РОЖДЕНИЯ. Говоря проще, посейте семена пшеницы, и через некоторое время Вы получите множество колосков пшеницы. Посейте чертополох, и через определенное время Вы вырастите огромное изобилие чертополоха. Посейте деньги, и после многих лет Ваши деньги вырастут в сто раз! Но вот вопрос...

Насколько Большой Урожай Вы Хотите Пожинать Через 10, 20 Или 30 Лет?

Это зависит, во-первых, от суммы денег, которая Вам нужна для достижения Ваших целей: поступление Ваших детей в институт через 7 лет, вложение в бизнес, создание денежной безопасности или полной денежной независимости.

Во-вторых, размер Вашего урожая зависит от засева. Ведь разница между 134,557 и 4,036,710 рублей лишь в том, сколько Вы засеиваете - 15 рублей в неделю или 450.

Теперь ответьте честно, разве Вы знаете еще какой-нибудь способ роста Ваших денег настолько же легкий, простой, надежный и всегда эффективный? Разве Вы знаете метод, благодаря которому деньги, как семена, посаженные в плодородную почту, растут все больше и больше из года в год, всегда готовые отдать больше, чем Вы посеяли? Конечно, нет!

И когда люди начинают использовать силу денег для роста своего кпитала, то сталкиваются с одной серьезной проблемой. Они не могут найти семена для посева. Другими словами, они не знают...
Как Найти Достаточно Денег Для Еженедельного Сбережения?

Если это Ваша ситуация, то у Вас есть прекрасная новость...

Я недавно закончил работу над созданием сборника советов по управлению деньгами.

По началу я хотел создать небольшой доклад по сокращению расходов на 10-20 страниц. Но во время работы этот небольшой проект перерос в огромный сборник "152 совета по управлению деньгами".

Узнать подробнее...

Свежие записи о финансах и инвестировании

http://rssmix.ru/1268

Комментарии

2 июля 2008 в 21:44
 
Отличная работа, браво!
автор
2 июля 2008 в 21:46
 
Отличная работа, браво!
Ставьте КУ :) Будут еще интересные компасы, идей много...
2 июля 2008 в 22:57
 
Ставьте КУ :) Будут еще интересные компасы, идей много...
+1, без вопросов)
автор
2 июля 2008 в 23:07
 
+1, без вопросов)
Спасибо :)
7 января 2010 в 22:43
 
Очень полезный и серьёзный компас. Спасибо автору.
28 июля 2011 в 13:57
 
Спасибо, очень полезный и познавательный материал !! Для планирования финансов я использую программу "Крохобор" с www.flbuh.ru Она позволяет планировать как месячный так и годовой бюджет
19 апреля 2014 в 23:06
 
Вот здесь скачала неплохую книженцию по управлению финансами. не большая, но толковая http://teoria-y.justclick.ru/finance
28 августа 2014 в 01:30
 
Автор, молодец! Получился очень полезный компас!
Кстати, для инвесторов и владельцев бизнеса - http://zaymov.ru/projects/investment
15 февраля 2016 в 12:57
 
Спасибо за материал! Сейчас рассматриваю возможность покупки квартиры в качестве инвестиции.
Мне кажется, что все большую популярность сейчас начинают набирать жилые комплексы на окраине города и в пригороде. Во-первых, там у застройщика есть простор для реализации и подготовки целых мини-городков с собственной инфраструктурой. Во-вторых, цена на подобное жилье сравнительно нише предложений из центра. Для себя я выделил застройщика http://novabydova.com.ua/ и в частности ЖК от него http://schastliviy.com.ua/ и http://sofyevka.kiev.ua/
25 октября 2016 в 12:08
 
Я так вот что расскажу... Хоть верьте хоть нет) Это реально НЕ ЛОХОТРОН ! Это супер вещь! ДОЧИТАЙТЕ ДО КОНЦА!!!http://money2016.ucoz.net
14 апреля 2017 в 10:56
 
Правильное прогнозирование и планирование - правило номер один не только в случае управления личными финансами, но и корпаративными. В таком случае возникает потребность и в правильном понимании принципов такого управления. Могу порекомендовать отличные уроки https://blog.finance-controlling.net

Оставить комментарий

Поделиться с друзьями

Share on Twitter




Состоит в группах