0
6090

Как выжить и сохранить свои сбережения во время кризиса?

Россия, как и весь мир, переживает кризис. Кто-то говорит, что худшее уже позади. Кто-то ждёт вторую волну, считая, что она будет помощнее первой. Как бы там ни было, кризисы были, есть и будут. Такова жизнь и ничего с этим не поделать - экономический подъём обязательно сменяется спадом и наоборот. Что же сделать в этой ситуации? Как не только выжить, но сохранить и приумножить свои сбережения? Хотите узнать? Тогда этот компас для Вас.

на сайте с 4 января 2010

Шаг № 1 - Выявляем риски и защищаемся от них


Вы можете спросить, почему мы должны начинать с выявления рисков и защиты от них, а не сразу же с инвестирования?

Потому, что в нашей жизни всегда присутствуют самые различные риски. А во время кризиса  вероятность некоторых из них гораздо выше – например, возрастает риск потерять работу, а с ней и источник средств для существования. Поэтому первый шаг именно такой – создание собственной подушки безопасности.

Что это такое? Это Ваш запас средств, который поможет Вам пережить трудное время в жизни. Если у Вас уже есть сумма, составляющая Ваш 3-6 месячный уровень затрат, считайте, что Вы уже обзавелись подушкой безопасности. У кого нет подобного запаса, обязательно решите эту проблему. Не имеет никакого смысла говорить о каких-то инвестициях, вложениях и т.д. до тех пор, пока Вы этого не сделаете.

Небольшой совет по поводу того, где хранить подушку безопасности. Учитывая, что эти средства могут понадобиться Вам в любой момент, лучше выбрать банковский депозит на срок до 1 года с возможностью беспрепятственного изъятия своих денег без существенной потери процентов. Желательная опция - возможность довложений. Это удобно. И самое главное - убедитесь, что банк является участником программы страхования вкладов. В этом случае Вы гарантированно вернёте до 700 000 рублей своих вложений. Если хотите хранить в банке больше - всё, что свыше это суммы лучше оформить вкладом на другого члена семьи (жена, родители и т.д.) или положить на депозит в другой банк.

Кстати, о пользе страхования. Это очень полезная вещь, напрямую связанная с нашей безопасностью. Каждый верит в то, что плохое происходит только с другими. Увы, так бывает не всегда. И в жизни любого человека могут произойти самые разные неприятные вещи (потеря здоровья и даже жизни, разрушение или кража имущества и т.д.), но замечательное состоит в том, что последствия этих неприятностей можно очень сильно смягчить, застраховавшись от наступления подобных случаев. В прямом смысле слова, наличие страховки позволяет спать спокойно. Знаешь: что бы ни случилось, все равно ты получишь приличную денежную компенсацию.

Есть разные формы страхования. На мой взгляд, самые предпочтительные – это накопительное и инвестиционное. Они позволяют через какое-то время вернуть вложенные деньги вместе с набежавшими процентами. Эти формы страхования очень похожи на банковские вклады.

Так, что осталось выбрать надежную страховую компанию (то есть имеющую лицензию, большие размеры уставного капитала и резервного фонда, высокий рейтинг и многолетний опыт работы) и обезопасить себя от возможных неприятностей в жизни. Кстати, сам я уже несколько лет пользуюсь страховыми продуктами, чего и Вам желаю. Уверенности и спокойствия это добавляет однозначно.

Когда страховая защита Вашей семьи создана, самое время переходить к следующему шагу - сокращению расходов, параллельно решая задачу увеличения своих доходов.

Шаг № 2 - Сокращаем расходы и увеличиваем доходы


Прочитав предыдущий модуль этого компаса, Вы можете сказать: «Автор пишет о том, что у каждого должна быть финансовая подушка безопасности. Но как ее создать, если многие люди живут от зарплаты до зарплаты и не имеют никакой возможности что-то откладывать?».

А вот здесь я с Вами не соглашусь.

Итак, как же создать финансовую подушку безопасности? За счет чего откладывать деньги? Простая американская прачка Озеола Маккарти своим примером показала, как это можно сделать. Есть два пути, чтобы откладывать деньги: а) увеличить доходы, б) сократить расходы. Подробнее о каждом из них. С увеличением доходов, скорее всего, все понятно. Возможные варианты: создание дополнительных источников доходов (в том числе своего бизнеса), увеличение дохода по месту основной работы, переход на более высокооплачиваемую работу и т.д.

О том, как создавать дополнительные источники доходов, мы поговорим отдельно. Это тема целого компаса, причем не одного. При увеличении же доходов самым важным при этом будет удержаться от соблазна увеличить и свои расходы. Казалось бы, нормально – больше зарабатываем и больше тратим. Но это не так. Такой путь бесперспективный. Представьте, что Вы лишились этого источника доходов, а никаких запасов у Вас нет. Что делать? А делать надо было раньше - когда была такая возможность.

Как сократить свои расходы? В период кризиса многие компании только этим и занимаются, называя это красивой фразой «оптимизация расходов». Только рядовых сотрудников подобные вещи не очень-то и радуют (потому что, как правило, в первую очередь сокращают персонал вместе с затратами на него – кстати, это еще один убедительный аргумент задуматься о создании своего бизнеса).

Первый же шаг в сокращении расходов – это их учет. Вы должны с очень большой точностью (желательно до рубля) знать, какие у Вас есть траты в течение месяца: оплата кредитов, квартплаты, сотовой связи, покупка продуктов питания, затраты на машину, развлечения, покупка одежды и т.д. Проанализировав в таком разрезе свои расходы за месяц, Вы можете прикинуть варианты их безболезненного сокращения.

Когда долларового миллиардера Дж. П. Гетти спросили о секрете его финансового успеха, он ответил: «Я покупаю себе панаму осенью». Осенью, потому что в это время на панамы нет спроса и цена на них намного ниже. У каждого из нас, если мы хотим по-настоящему управлять своими собственными финансами, должен быть такой же «оптовый» менталитет.

Планируйте свои расходы на несколько месяцев вперед, стремитесь покупать со скидками. Очень часто, то, что нам понадобится через какое-то время, сегодня можно купить на 20-30 и даже 50 % дешевле. Вот Вам пример. Сейчас слетать в Москву из Краснодара и обратно стоит не менее 9000 – 10000 рублей. Но по акции такой же перелет можно совершить в два раза дешевле. И так практически везде.

Поймите меня правильно – я не призываю Вас вести суровый и аскетичный образ жизни, экономить каждую копейку. Жизнь должна доставлять Вам удовольствие. Речь идет только о том, чтобы знать, как Вы распоряжаетесь своими персональными финансами и делать это осознанно.

Научившись экономить и сумев увеличить свои доходы, мы переходим к следующему шагу - инвестициям, так как у нас теперь есть, что инвестировать.

Шаг № 3 - Инвестируем


Приступая к инвестированию, Вы должны ответить на два вопроса:

- на какой срок Вы планируете инвестировать?

- какой риск возможных финансовых потерь Вы  для себя допускаете?

Вспомним, как начинался мировой кризис в России. Осень 2008 года - резкое (более чем в 2 раза) падение рынка акций. Многие в панике избавляются от сильно подешевевших ценных бумаг. Что происходит сейчас - через какие-то полтора года? Российский рынок отыграл более 80 % своего падения. Как Вы думаете, что ощущают те, кто в 2008 бегом продавал свои акции? Думаю, они сожалеют об этом поступке.

Какие перспективы у фондового рынка России? Рост в долгосрочной перспективе.

Вы и Ваша нервная система готовы к таким колебаниям и потрясениям?

Если нет, Вам лучше использовать более консервативные инструменты инвестирования: банковские вклады (в пределах страховой суммы в 700 000 рублей), структурированные продукты с защитой капитала в 100 %, инвестиции в облигации, монеты, бриллианты, недвижимость, программы дополнительного пенсионного обеспечения негосударственных пенсионных фондов. 

Для приверженцев риска и соответственно большей премии за него подойдут более агрессивные инструменты: структурированные продукты с защитой капитала менее 100 %, акции, паевые фонды акций и иные производные фондового рынка.

Статистика показывает, что сейчас в России идёт рост инвестиций в акции и паевые инвестиционные фонды.

Поэтому о них мы поговорим подробнее.

Подробнее об акциях и ПИФах (паевых инвестиционных фондах)


Еще не так давно о рынке акций я думал как о чем-то далеком и абсолютно нереальном. Да, я слышал, что люди на этом прилично зарабатывали, но случались и потери.

Есть у меня один знакомый, занимающий руководящий пост с великолепной зарплатой в крупной нефтегазовой компании. Я знал, что он несколько лет серьезно играл на российском рынке акций. И уже в начале прошлого года я спросил его совета: куда надо вкладывать деньги? Честно говоря, рассчитывал услышать в ответ одно слово: «Акции». Но он ответил: «В банковские депозиты. У некоторых банков доходность по вкладам населения сейчас даже выше 17 % годовых, что опережает инфляцию». На мой вопрос: «А как же с рынком акций?» он пояснил, что очень-очень много потерял в конце 2008 года, когда обвалился российский фондовый рынок.

Другой мой знакомый (тоже, кстати, из нефтегазовой компании) рассказал, что за несколько лет заработал на акциях больше одного миллиона рублей и пребывает в восторге от громадных возможностей увеличить свой капитал, которые открывает грамотная работа с акциями.

Вот такие противоположные истории. Где же истина? Надо ли вкладывать в акции или это очень рискованно и все можно потерять? А, если вкладывать, то на какой срок?

Да, акции – это риск, да, можно потерять свои деньги, но мировая история (в том числе и российская) показывает, что стоимость акций крупных компаний – если рассматривать длительный отрезок времени – неуклонно растет. Убедиться в этом можно, посмотрев, например, как изменялся индекс Dow Jones (отражает изменение стоимости акций крупных компаний США). Да и наши индексы ММВБ и РТС выглядят очень похоже. Конечно, осенью 2008 года рынок акций во всем мире рухнул. В России обвал произошел больше чем в 2 раза. Но что мы видим сейчас? Российские индексы ММВБ и РТС отвоевали обратно уже более 80 % своего прошлогоднего падения. Тот, кто запаниковал в октябре-декабре 2008 года и избавился от ценных бумаг, когда они резко подешевели, конечно же, потерял свои деньги. Тот, кто проявил выдержку и не поддался соблазну, немедленно продать свои ценные бумаги, сейчас видит, как исправляется ситуация.

Что такое ПИФ и почему именно он должен рассматриваться как заслуживающий нашего внимания способ инвестирования?

ПИФ (паевой инвестиционный фонд) – это сложенные вместе средства пайщиков, на которые управляющая компания приобретает ценные бумаги. Как видим, ПИФ идеально подходит тем инвесторам, которые, не имея знаний или времени, не хотят активно заниматься размещением и управлением своих денег, и принимают решение передать их в управление компании.

Как выбрать ПИФ? Какие виды ПИФов есть? Подробнее об этом смотрите вот этот замечательный компас. Не вижу никакого смысла повторяться.

А Вам, дорогие читатели, я желаю прибыльных инвестиций!

Комментарии

26 февраля 2014 в 08:39
 
Большое спасибо за очередную интересную статью. Интересно кто-нибудь http://website-content.net/ еще может писать так интересно об этом вопросе? У меня презентация на следующей неделе, и я хочу поделиться этим с коллегами.

Оставить комментарий

Поделиться с друзьями

Share on Twitter




Состоит в группах