2
15114

Банковская деятельность

Деньги надо хранить в банках. Но делать это лучше с умом.

на сайте с 27 декабря 2007

История банковского дела

История современных банков есть ничто иное, как история их взаимоотношений с государством. Центральное место в этих взаимоотношениях занимает выдача государством разрешений на право ведения банковских операций (банковских чартеров или лицензий). В течение некоторого времени после появления первых чартеров, закреплявших за банками на законных основаниях определенные привилегии, в банковской сфере продолжали доминировать не имевшие чартера финансовые учреждения. За последние два столетия, однако, ситуация кардинальным образом изменилась, и разрешение на ведение банковских операций стало нормой. В Великобритании на протяжении полутора столетий единственным банком, имевшим чартер, оставался Банк Англии, основанный в 1694. Хотя одновременно с ним существовало множество не уполномоченных государством банков, как правило мелких из-за ограничения числа партнеров в банке, Банк Англии был единственным банком, которому разрешалось выпускать банкноты в Лондоне и который имел статус компании с ограниченной ответственностью акционеров. Начиная с 1857 разрешения на инкорпорацию в качестве компаний с ограниченной ответственностью стали выдаваться и другим банкам. В США лицензирование банков началось в 1781. Чартеры давали банкам право на ограниченную ответственность и монопольные привилегии в пределах городов, где они находились, но не на территории всего штата.

За последние два десятка лет банковская сфера изменилась сильнее, чем за предшествующие два столетия. Особенно глубокие перемены она претерпела в США. К наиболее заметным тенденциям следует отнести консолидацию в банковской отрасли, ужесточение конкуренции с другими финансовыми институтами как по активам, так и по пассивам, и новшества во взаимоотношениях банков с клиентами. К дальнейшим переменам отрасль подталкивают изменения в системе регулирования банков и стремительное распространение новейших информационных технологий.

Читать далее и подробнее

Популярно о банках
О деньгах
Денежные системы разных стран
Банковская система и типы банков
Коммерческие банки
Банковские системы разных стран

Центральные банки

Центральные банки - органы государственного денежно-кредитного регулирования экономики, наделенные правом монопольной эмиссии банкнот, регулирования денежного обращения, контроля над кредитными организациями (банковского надзора), осуществления функций "банка банков", хранения официальных золотовалютных резервов. В разных странах Центральные банки называются по-разному: "национальными", "государственными", "народными".

Центральный банк РФ (Банк России) - главный банк РФ, наделенный широкими властными полномочиями в сфере регулирования финансово-кредитных отношений. Уставный капитал и иное имущество ЦБ РФ являются федеральной собственностью. Основными задачами ЦБ РФ являются: защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы РФ; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

ЦБ РФ выполняет следующие функции: а) во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую гос. денежно-кредитную политику; б) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение; в) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования.

Правовой основой деятельности ЦБ РФ служит Конституция РФ и ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" от 10 июля 2002 г. В соответствии с Конституцией РФ ЦБ РФ подотчетен Гос. Думе Федерального Собрания РФ. ЦБ РФ независим в своей деятельности в пределах своих полномочий. ЦБ РФ по вопросам, отнесенным к его компетенции федеральными законами, издает нормативные акты, обязательные для федеральных органов государственной власти, органов гос. власти субъектов РФ и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц.

Сайт Банка России

Ссылки на сайты Центральных банков стран СНГ и мира

Банковская деятельность

Банковская деятельность - все виды деятельности (операций), осуществление которых в соответствии с прямыми императивными предписаниями федерального законодательства и нормативными актами Банка России возможно только после регистрации кредитной организации и получения разрешения (лицензии) Банка России.

Банковское право - межотраслевой комплекс правовых норм, регулирующих общественные отношения, возникающие в связи с деятельностью коммерческих банков и Центрального банка РФ. В это понятие входят как нормы гражданского права (регулирующие создание и деятельность банков как коммерческих организаций, отношения между кредитными организациями и их клиентурой), так и финансового права (устанавливающие основные принципы кредитной системы, определяющие статус ЦБ РФ, регулирующие отношения между последним и коммерческими банками, создание и деятельность банков и других кредитных организаций как особых финансовых институтов). В этой связи нельзя считать банковское право только подотраслью финансового права. В отечественной юридической науке понятие "Банковское право" появилось только в начале 1990-х гг., тогда же в ряде вузов появился одноименный учебный курс.

Источник


Федеральный закон РФ "О банках и банковской деятельности"
Законодательство о деятельности банков
Понятие банковской деятельности / Правовое регулирование банковской деятельности в РФ
Экспертиза проектов документов Банка России и других ведомств
Сайт "Банковское право"


Банковские услуги.
Банковские услуги - операции банков:
- по управления имуществом (доверительные операции);
- по выпуску, размещению и хранению ценных бумаг, а также по управлению ими;
- по платежному обороту: операции с валютой, инкассация векселей и чеков и др.

Банковские операции - операции банков по привлечению денежных средств и их размещению, выпуску в обращение и изъятию из него денег, осуществление расчетов и т.п. Различают пассивные банковские операции, активные банковские операции и комиссионные банковские операции.

Читать о банковских услугах
Виды банковских услуг


Ассоциация российских банков
Ассоциация региональных банков

СМИ для банкиров и не только

О виртуальных банках

Сеть Internet развивается экспоненциально. Пожалуй, самый мощный толчок к развитию сеть получила с появлением и распространением Всемирной Паутины (World Wide Web – WWW), которая превратила Internet в единое киберпространство. Сеть стала превращаться в общедоступную систему массового информационного обслуживания.

Интерактивный характер общения в сети, особенно в WWW, подталкивал к тому, чтобы расширить круг источников дохода за пределы традиционных поступлений от размещения рекламы. На Западе появились дистанционные торговые службы, где можно ознакомиться с предложением товаров, посмотреть их фотографии на экране компьютера – и тут же заказать товар, заполнив соответствующую экранную форму. Прошло не так уж много времени, и подобные службы были дополнены средствами дистанционной оплаты товара – по той же сети, с использованием вначале обычных пластиковых карточек, а затем и специально разработанных для Internet механизмов расчета.

Вот тут в дело вступили банки. В разработку безопасных средств электронных расчетов для сети полились деньги, что сразу же привлекло к ним внимание ведущих компьютерных фирм. Некоторые западные банки начали создавать службы расчетов, целиком ориентированные на Internet. Появилось даже несколько "виртуальных банков", обслуживание в которых в основном через Internet и происходит.

Ситуация в России несколько хуже. По состоянию на конец июля, в российской части Internet было представлено всего около десятка банков. Никаких систем электронных расчетов через Internet не имеется. Интерактивные службы, в основном, ограничены некоторыми операциями на рынке ценных бумаг. Наши банки в основном используют WWW для размещения информации о себе.

Тем не менее, начало положено, наши банки в WWW присутствуют (и даже занесены в мировые каталоги). Что касается электронных расчетов, в этой области прогресс сдерживается отсутствием нормативно-правовой базы.

Полезное о банках

Общение

Банковские новости

http://bankir.ru/rss/news.rss
08:37, 7 августа 2008 г.
Ведущие игроки наращивают свои доли на ипотечном рынке
К 1 апреля десятка лидеров уже обеспечивала две трети сделок (66%), тогда как к началу 2006 г. их доля составляла 46%, говорится в обзоре, подготовленном Банком России. ЦБ не называет состав десятки, но отмечает, что это крупные банки с ресурсами или иностранным капиталом. Всего к 1 июля задолженность по кредитам граждан на приобретение жилья составляла 994 млрд руб., из них объем ипотечных кредитов — 825 млрд руб.
08:29, 7 августа 2008 г.
Минфин США нашел консультанта по ипотеке
Министерство финансов США сообщило, что выбрало консультанта, который подготовит отчет о рисках, которые могут грозить крупнейшим игрокам ипотечного рынка США Fannie Mae и Freddie Mac. Инвестбанк Morgan Stanley, потерявший в ходе кризиса почти 30% рыночной капитализации, оценит финансовую состоятельность двух ипотечных агентств, которым недавно была обещана всесторонняя поддержка американского правительства.
08:26, 7 августа 2008 г.
Мошенники поживились личными данными на рынке безналичных платежей
Американские власти вчера предъявили обвинения организаторам крупнейшей в истории страны кражи личных данных.

Книги на Ozon.ru

Очерки истории бизнеса
Книга
Автор:
Цена:
117.00 руб.
Вес:
220 г
развернуть
В книге впервые в отечественной литературе прослеживаются становление и развитие бизнеса на Западе и в России. Особое внимание уделяется анализу функционирования совр...
Комментарий к Федеральному закону "О банках и банковской деятельности"
Книга
Автор:
Вострикова Л.Г.
Цена:
90.00 руб.
Вес:
150 г
развернуть
Книга содержит комментарий к Федеральному закону от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в ред. Федерального закона от 27 июля 2006 г. № 140-ФЗ), на основе...
Анализ и оценка банковской деятельности. На основе отчетности, составленной по российским и международным стандартам
Книга
Автор:
Галина Щербакова
Цена:
588.00 руб.
Вес:
520 г
развернуть
В книге рассмотрены вопросы методологии и методики проведения финансово-экономического анализа в кредитных организациях на основе отчетности, составляемой по российс...
Безопасность банковской деятельности
Книга
Автор:
В. А. Гамза, И. Б. Ткачук
Цена:
572.00 руб.
Вес:
535 г
развернуть
В предлагаемом учебнике отражены актуальные вопросы обеспечения экономической и национальной безопасности России. Рассмотрены правовые и организационные основы прот...

Комментарии

18 февраля 2014 в 12:51
 
«Берешь чужие и на время, отдаешь свои и навсегда»

Российским банкам придется принять тот факт, что россияне станут брать кредитов меньше, а отдавать — неохотнее. Не потому, что вредные, а потому что не на что. И банкам, и самим россиянам еще предстоит осознать: деньги чаще занимают там, где население богатеет, а не беднеет.

Рост розничного кредитования в РФ через год замедлится до темпов, сопоставимых с темпами роста минимальных доходов населения страны. Такую жесткую, по российским меркам, оценку озвучила председатель Банка России Эльвира Набиуллина во время встречи с представителями банковского сообщества на тему «Регулирование деятельности коммерческих банков».

По данным Росстата, среднемесячная номинальная начисленная заработная плата в РФ по итогам 2013 года увеличилась на 12,3%. По итогам 2014-го ее рост вряд ли будет сильно выше. Если прогноз Эльвиры Набиуллиной сбудется, через год темпы роста розничного кредитования упадут более чем вдвое. То, что радует Центробанк, едва ли вызовет восторг у самих кредитных организаций.

Российские банки — особенно если послушать заявления их руководителей в последние годы — привыкли к тому, что у нас нескончаемый подъем, доходы граждан постоянно увеличиваются, потребление неуклонно растет, а кризис 2008—2009 годов был маленьким темным пятнышком на теле отечественной экономики, которое уже давно рассосалось. К новой потребительской цивилизации, когда можно не копить годами на стиральную машину и телевизор, не говоря уже об автомобиле, а просто купить их в кредит, привыкли и многие россияне.



Подумав о том, что Россия вступает либо (в худшем случае) в новый экономический кризис, причем на сей раз вызванный внутренними, а не глобальными причинами, либо в долгосрочную стагнацию, — противно и очень не хочется. Но возможно придется. Финансовая грамотность в новых экономических условиях будет проявляться не в том, чтобы брать кредит под наиболее низкий процент или соотносить сумму займа со своими финансовыми возможностями. Не в том, чтобы не считать шуткой знаменитую формулу любого кредита: «Берешь чужие и на время, отдаешь свои и навсегда». А в том, чтобы в принципе воспринимать кредит как крайнюю меру. Чтобы умерять
24 августа 2015 в 00:00
 
Многие считают банки злом, а сами бегут за кредитом под дикие проценты.. Ко всему стоит подходить с умом и все будет хорошо!
23 мая 2017 в 10:15
 
Мне очень нравится идея виртуальных банков. в Европе.например. вы никогда не увидите очереди к операционистам в банках, там можно сделать всё через личный кабинет. Мне кажется, что при современном ритме жизни, это очень актуально.
23 мая 2017 в 13:24
 
Нашим банкам до банков Европы расти и расти) у них там главное преимущество это процентная ставка, у нас же вообще сплошные поборы
24 мая 2017 в 20:42
 
У меня счета открыты в банке Санкт-Петербург (https://www.bspb.ru), у них через личный кабинет можно сделать даже валютные переводы, в банк ходить не приходится. Думаю, скоро у нас тоже не будет операционистов в банках.

Оставить комментарий

Поделиться с друзьями

Share on Twitter